信用文化

2016 年金融知识普及

作者:佚名   来源:中国人民银行   发布时间:2016-09-06 20:09   阅读:1082  【字体:    【打印】

2016 年金融知识普及

防电信诈骗知识宣传

一、电信诈骗常见手段:“电话欠费”诈骗;银行卡消费、银行转账短信息诈骗;“猜猜我是谁”诈骗;退税诈骗;虚构绑架诈骗;虚构“紧急情况”实施诈骗;网络荐股、帮忙购买股票诈骗;盗用QQ 借款诈骗;贷款信息诈骗;中奖信息诈骗;汇款诈骗;“冒充领导”诈骗;无偿提供低息贷款诈骗。

二、电信诈骗的群众防范

防范电信诈骗案件,最根本的还是要提高群众自身防范意识。公安机关提醒广大群众:要提高警惕,加强自我防范,防止上当受骗。工作生活中要做到三不一要:不轻信:不轻信来历不明的电话和手机短信,不管不法分子使用什么甜言蜜语、花言巧语,都不要轻易相信,要及时走开,挂掉电话。不回复手机短信,不给不法分子进一步设圈套的机会;不透露:巩固自己的心理防线,不因贪小利而受不法分子或违法短信的诱惑,无论什么情况,都不向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况。如有疑问,可拨打110 求助咨询,或向亲戚、朋友、同事核实。不转账:学习了解银行卡常识,保证自己银行卡内资金安全,决不向陌生人汇款、转账。据公安机关所做抽样调查统计,从受害人性别上看,女性占70%以上;从年龄上看,中老年人占70%。因此,中老年人和妇女要格外引起注意。还有一些公司财会人员和经常有资金往来的人群等,在汇钱、转账前,要再三核实对方账号,不要让不法分子得逞。要及时报案:万一上当受骗或听到亲戚朋友被骗,请立即向公安机关报案,可直接拨打110,并提供骗子的账号和联系电话等详细情况,以便公安机关开展侦查破案。

总结起来就是:陌生电话勿轻信,对方身份要核清,家中隐私勿泄露,涉及钱财需小心,遇到事情勿惊慌,及时拨打110 ,诈骗信息勿删除。

安全使用银行卡!

保护银行卡信息

银行卡有效期到期,补发新卡时,应将旧卡片的磁条(或芯片)销毁。

妥善保管您的银行卡签购单、对账单等单据,或及时处理、销毁。

不要将卡号告知他人或回复要求提供卡号的可疑邮件及短信,也不要在公共场所使用的电脑里留下卡号信息。

认真核对银行卡对账单,如果发现不明交易,请立即联系发卡银行。

正确使用银行卡

POS 机刷卡时,不要让卡片离开您的视线范围。操作ATM 时,留意插卡口是否有改装的痕迹;ATM 出现吞卡故障时,不要轻易离开,可在原地拨打ATM 屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打银行的客户服务热线进行求助。使用ATM POS 机输入密码时,应用手或身体挡住操作手势,防范密码被他人偷窥。操作ATM 时,避免被不法分子转移注意力,调包银行卡。

你,安全吗?

(一)你是否碰到过假冒网站

假冒网站的主要表现形式如下:

1.假冒网站的网址与真网站网址较为接近;

2.假冒网站的页面形式和内容与真网站较为相似。

不法分子欺诈的通常手法如下:

1.通过病毒将假冒网站地址发送到客户的电脑上或放在搜索网站上诱骗客户登录,以窃取客

户信息;

2.通过手机短信、邮箱等,冒充银行名义发送诈骗短信,诱骗客户登陆假冒网站;

3.建立假冒电子商务网站,通过假的支付页面窃取客户网上银行信息。

(二)网上炒股是否遇到以下风险

1.网络钓鱼

“网络钓鱼”即不法分子制作仿冒网站、诱导人们上网、窃取用户账号和密码并进行诈骗的行为。

2.盗买盗卖

电脑黑客为了金钱利益,利用电脑“木马病毒”窃取他人的证券交易账号和密码。低价抛售他人股票,自己低价买入后再高价卖出,赚取差价。

(三)网上购物存在如下风险

1.通过网络进行诈骗

部分商家没有商品,但却在网络上声明销售商品,因为绝大多数的网络销售是先付款后发货等收到款项后便销声匿迹。

2.木马、钓鱼欺诈网站

以不良网址导航站、不良下载站、钓鱼欺诈网站为代表的“流氓网站”群体正在形成一个庞大灰色利益链,使消费者蒙受不小的损失。

3.支付安全

一些诈骗网站,盗取消费者的银行账号、密码、口令卡等。消费者购买前的支付程序繁琐以及退货流程复杂、时间长,货款只退到网站账号不退到银行账号等也使网购出现安全风险。

(四)计算机日常使用中是否遇到过异常情况

计算机出现故障可能是由计算机自身硬件故障、软件故障、误操作或病毒引起,主要包括系统无法启动、系统运行变慢、可执行程序文件大小改变等现象。

农村支付环境建设

一、迅通工程

2011 年,人民银行成都分行在全省范围内推广农村支付结算“迅通工程”。人行巴中中支组织辖内农业银行、邮政储蓄银行、农村信用社等涉农银行机构经过三年时间的努力,于2013 年在全市范围内消除了金融服务空白村镇,实现了农村金融基础服务全覆盖。完成了“户户有银行卡,村村有POS,镇镇有自助机具,县县有刷卡无障碍示范街”的“四有”目标,在全市农村地区建成了4000 多个银行卡助农取款服务点,为广大农村居民提供银行卡取款、转账等支付服务,成为农民朋友家门前的银行。

二、支付惠农示范工程

为进一步深化农村支付服务环境建设,贯彻普惠金融理念。2014 年,在巩固提升“迅通工程”建设成果基础上,人行成都分行在全省范围内开展支付惠农示范工程创建工作。在农村地区创建一批助农取款优质服务示范点、农村金融综合服务示范站、支付惠农示范行(社)、刷卡无障碍示范街区,实现农村地区支付服务“设施更加完备、业务更加丰富、体系更加完善、方式更加广泛”的工作目标。截至2016 3 月,巴中市已创建助农取款优质服务示范点9 个,农村金融综合服务示范站1 个。

三、银行卡助农取款服务

银行卡助农取款服务是“讯通工程”建设的核心内容。是通过银行机构在农村乡(镇)、村的指定合作商户服务点,布放银行卡受理终端,向借记卡持卡人提供小额取现和余额查询的业务。

农村承包土地的经营权抵押贷款问答

一、什么是农村承包土地的经营权抵押贷款?

农村承包土地的经营权抵押贷款,是指以承包土地的经营权作抵押、由银行业金融机构向符合条件的承包方农户或农业经营主体发放的、在约定期限内还本付息的贷款。

二、哪些人可以办理农村承包土地的经营权抵押贷款?

通过家庭承包方式依法取得土地承包经营权和通过合法流转方式获得承包土地的经营权的农户及农业经营主体,均可按程序向银行业金融机构申请农村承包土地的经营权抵押贷款。

三、办理农村承包土地的经营权抵押贷款要满足那些条件?

(一)通过家庭承包方式取得土地承包经营权的农户以其获得的土地经营权作抵押申请贷款的,应同时符合以下条件:

1.具有完全民事行为能力,无不良信用记录;

2.用于抵押的承包土地没有权属争议;

3 依法拥有县级以上人民政府或政府相关主管部门颁发的土地承包经营权证;

4.承包方已明确告知发包方承包土地的抵押事宜;

(二)通过合法流转方式获得承包土地的经营权的农业经营主体申请贷款的,应同时符合以下条件:

1.具备农业生产经营管理能力,无不良信用记录;

2.用于抵押的承包土地没有权属争议;

3 已经与承包方或者经承包方书面委托的组织或个人签订了合法有效的经营权流转合同,或依流转合同取得了土地经营权权属确认证明,并按合同约定方式支付了土地租金;

4.承包方同意承包土地的经营权可用于抵押及合法再流转;

5.承包方已明确告知发包方承包土地的抵押事宜。

四、目前我市哪个地区在开展农村承包土地的经营权抵押贷款试点?

2015 12 月,巴州区入选全国农村承包土地的经营权抵押贷款试点地区,是我市唯一入选县(区)。

五、目前我市那些金融机构在开办农村承包土地的经营权抵押贷款业务?

目前,巴中农商行巴州区支行、邮储银行巴州区支行、农业银行巴州区支行作为第一批试点金融机构,开办农村承包土地的经营权抵押贷款业务。

金融精准扶贫知识

1.什么是扶贫再贷款?

扶贫再贷款时中国人民银行向农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行4 地方法人金融机构发放的贷款,金融机构用于支持贫困地区产业扶贫、优先和主要支持建档立卡贫困户以及吸纳贫困户就业、收购贫困户产品、流转贫困户土地的新型农业经营主体。

3 个月利率1.65%1 年期利率1.75%,可累计展期四次,使用期限最长可达5 年。

2.什么是扶贫小额信贷?

扶贫小额信贷是银行向符合条件的建档立卡贫困户发放的金额一般为5 万元、期限为3 年的“免担保、免抵押”信用贷款,用于支持贫困户发展产业,增强贫困户增收致富能力。

3.什么是“扶贫再贷款+扶贫小额信贷”金融精准扶贫到村模式?

“扶贫再贷款+扶贫小额信贷”金融精准扶贫到村模式,是指人民银行分支机构向地方法人金融机构(农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行)发放扶贫再贷款,地方法人金融机构运用人民银行扶贫再贷款资金发放扶贫小额贷款。

4.为什么要实施“扶贫再贷款+扶贫小额信贷”金融精准扶贫到村模式?

“扶贫再贷款+扶贫小额信贷”金融精准扶贫到村模式,能够让中央银行银行扶贫再贷款政策红利精准落地,可有效解决贫困户发展产业资金短缺问题,降低贫困户融资成本。

5.申请扶贫小额贷款需要什么条件?

申请扶贫小额信贷需要满足“四有两好一项目“条件,即:有劳动能力、有致富原因、有贷款意愿、有收入保障,遵纪守法好、信用观念好,并有产业发展项目。

6.扶贫小额信贷利率是多少?

运用扶贫再贷款资金发放贷款,利率不超过中国人民银行公布的一年以内(含一年)贷款机制利率。

7.扶贫小额信贷结息贴息有哪些规定?

银行和贫困户协商确定按月、季、半年或年结息,财政部门按年给予贫困户不超过5%的贷款贴息。残缺、污损人民币兑换

(一)什么是残缺、污损人民币

残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺,或因自然磨损、侵蚀,外观、质地受损,颜色变化,图案不清晰,防伪特征受损,不宜再继续流通使用的人民币。

(二)什么是特殊残缺、污损人民币

特殊残缺、污损人民币是指票面因火灾、虫蛀、鼠咬、霉烂等特殊原因,造成外观、质地、防伪特征受损,纸张炭化、变形,图案不清晰,不宜再继续流通使用的人民币。

特殊残缺、污损人民币剩余面积是指票面图案、文字、纸张能按原样连接的实物面积,包括与票面原样连接的炭化、变形部分。不能按原样连接的部分,不作为票面剩余面积计算。

(三)残缺、污损人民币兑换

凡办理人民币存取款业务的金融机构应无偿为公众兑换残缺、污损人民币,不得拒绝兑换。残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种情况。

1、能辨别面额,票面剩余四分之三(含四分之三)以上,其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币,金融机构应向持有人按原面额全额兑换。

2、能辨别面额,票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下,其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币,金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。纸币呈正十字形缺少四分之一的,按原面额的一半兑换。

3、兑付额不足一分的,不予兑换;五分按半额兑换的,兑付二分。

储蓄国债与其他个人金融产相比有哪些优势?

1.信用等级高,安全性好。储蓄国债由财政部代表中央政府发行并还本付息,信用等级高于其他债券或银行理财产品。

2.收益稳定,利息免税。储蓄国债发行利率固定,收益相对较高,且利息收入免征个人所得税。

3.认购起点低,发行期次多,业务办理方便。储蓄国库以一百元为起点并以百元的整数倍发售,全年多数月份都有发行,遍布全国各地的约11 万个承销网点均可办理相关业务。

4.变现灵活。您可按相关规定在到期钱提前兑取持有的储蓄国债,获得相应资金。当你需要贷款时,可用储蓄国债作为质押物,到原购买银行办理质押贷款。

(三)通过哪些渠道可以购买储蓄国债?

目前,您可以通过以下38 20152017 年储蓄国债承销团成员购买储蓄国债:

1 工商银行★ 14 北京银行★ 27 乌市商业银行

2 农业银行★ 15 上海银行★ 28 恒丰银行

3 中国银行★ 16 南京银行29 晋商银行

4 建设银行★ 17 广发银行★ 30 江苏银行

5 交通银行★ 18 天津银行31 包商银行

6 中信银行★ 19 河北银行32 成都银行

7 光大银行20 青岛银行33 宁波银行

8 华夏银行★ 21 西安银行34 杭州银行

9 浦发银行★ 22 富滇银行35 邮储银行

10 兴业银行★ 23 哈尔滨银行36 北京农商银行★

11 招商银行★ 24 徽商银行★ 37 上海农商银行

12 平安银行★ 25 汉口银行38 青岛农商银行

13 民生银行★ 26 大连银行

注:截止2015 12 31 日,上表中带“★”号的承销团成员,您可通过其网上银行购买储蓄国债(电子式)。

目前巴中市辖内储蓄国债承销银行机构包括:工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮政储蓄银行在巴中市辖内各分支机构。

国内部分已开通的金融消费者维权热线:

中国工商银行:95588 中国农业银行:95599

中国银行:95566(信用卡专线:4006695566

中国建设银行:95533(信用卡专线:4008200588

交通银行:95559(信用卡专线:4008009888

招商银行:95555(信用卡专线:4008205555

中国民生银行:95568

上海浦东发展银行:95528

广东发展银行:4008308003(信用卡专线:95508

兴业银行:95561

中信银行:95558(信用卡专线:4008895558

中国光大银行:95595

华夏银行:95577

平安银行:95511-3(信用卡专线:95511-2

中国邮政储蓄银行:95580(信用卡专线:4008895580

腾讯财付通:0755-86013860

支付宝:95188

中国银联:95516

中国银监会:010-66277510(银监会信访受理电话,各地银监局有各自的投诉电话)

中国证监会:12386

中国保监会:12378

中国人民银行:12363

消费者投诉举报专线电话:12315



中国人民银行巴中市中心支行印制