金融消费知识

金融IC卡应用知识

作者:佚名   来源:人行巴中中支   发布时间:2016-05-20 22:05   阅读:2370  【字体:    【打印】

2016年全国科技活动周“巴中金融科技宣传周”活动

了解银联金融IC卡 

IC卡是集成电路卡(Integrated Circuit Card)的英文简称,也称之为智能卡、芯片卡等。银联金融IC卡是指采用国际先进的智能卡技术,符合人民银行PBOC 3.0标准和银联卡标准和规范的金融IC卡,是由银联成员机构发行,使用银联BIN号,由银联提供跨行、跨地、跨境受理和清算的银行卡。

(该图片请银联提供标准解析图示)

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银联金融IC卡功能特色 

安全:智能芯片卡采用中国人民银行PBOC3.0密钥体系,有效防止卡片被复制和盗刷。

快捷:采用非接触式刷卡,支付快捷。
卡内的电子现金可以用于各类消费环境,如公交、地铁、超市等,真正做到“一卡在手,生活无忧”。

多应用:同时具备金融功能和市民卡功能,既可以用于个人金融消费领域,也可用在市民生活领域,如公共交通、医疗服务、政府服务等。 


银联金融IC卡发展历史  

l 2003年8月

银联推出卡号62开头的银联标准卡,从诞生开始,银联标准卡就以磁条卡的形式进入大众的视野。因为全国各银行全面发行磁条卡,我国仅用了十年就实现了银行卡的普及,大家的支付习惯也发生了深刻的改变。这些都是银联磁条卡多年来默默耕耘的成果啊! 

l 最近几年来

近年来发行的带有磁条的金融IC卡(业内称“金融IC复合卡”)在银行卡芯片化迁移过程中有其客观必要性。一方面是因为推广初期市场上银行卡受理终端种类较多、数量庞大,有POS、ATM、非现金支付终端等,改造工作需逐步完成。另一方面,为避免ATM终端进卡口被非银行卡等异物破坏,在受理银行卡时ATM终端通过银行卡上的磁条来判断其是否为银行卡。目前,商业银行发行的金融IC卡多为磁条芯片的复合卡。国际上也有许多银行采用了此方法。

l 2015年1月1日起

中国银行卡产业步入转型发展的新阶段,银联磁条卡已经完成自己的历史使命。陪伴大家支付消费的重任就交给更安全、更快捷的继任者——银联金融IC卡!2015年1月1日起,全国各银行将全面发行银联金融IC卡,磁条卡将逐步退出历史舞台。


用户疑问解答  

问:2015年磁条卡是否能够继续使用?

答:原有的纯磁条卡依然可以正常使用,新发银行卡是否为IC卡根据地区和行业依情况而定。

《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》(银发〔2011〕64号文)中提到“从2015年开始,我国将全面从磁条卡向IC卡迁移,在经济发达地区和重点合作行业领域,商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡必须为金融IC卡”。 

 

问:哪些银行可以办理金融IC卡?如何办理?

答:中国银联的成员机构都发行银联金融IC卡

中国银联各成员机构都在发行金融IC卡。您只要携带有效身份证到各家发卡机构网点,即可申请办理银联金融IC卡。办理前可先致电银行客服热线,确保该网点可受理该业务。

问:办银联金融IC卡,之前的磁条卡是否银行收回?

答:对待旧卡有2种方式,收回和不收回。

办理银联金融IC卡有两种方式。第一种是换卡不换号,部分银行支持该业务办理,原卡是否收回、是否需要收取手续费等各银行的规定不同。第二种方法则是直接到各个商业银行办理新卡,相对而言更加方便快捷,旧卡可不收回,但建议建议将旧卡注销以保障安全。

 

问:银联金融IC卡为什么安全?

答:智能芯片,告别磁条卡被复制的困扰。

当前广泛使用的磁条卡,由于技术简单、易被复制,社会上使用磁条信息盗录装置复制银行卡磁道信息、通过网上银行等电子渠道窃取持卡人敏感信息、通过针孔摄像机在ATM终端上偷录持卡人密码以及伪造磁条卡、冒用磁条信息等案件时有发生,给持卡人、发卡机构均造成了一定的损失,影响了我国银行业的整体声誉。金融IC卡比磁条卡具有更高的安全性。它的容量大(一般容量为64KB,而磁条卡容量只有300B左右),可以存储密钥、数字证书等信息,卡上有读写保护和数据加密保护,并且在使用保护上采取个人密码、卡与银行系统双向认证,具有更高的安全性。IC卡复制难度极高,具备很强的抗攻击能力,可以有效防范伪卡犯罪案件的发生。例如,马来西亚、我国台湾在推广金融IC卡后,其伪卡欺诈率均降到了历史最低水平。

 

问:银联金融IC卡可以“闪付”,什么是“闪付”?

答:简单讲就是“拍卡”支付,比“刷卡”支付更快捷。

“闪付”是金融IC卡的一种快捷交易方式。具有“闪付”功能的金融IC卡的卡面有中文“闪付”和英文“QuickPass”字样。使用“闪付”功能时,收银员或持卡人不必将金融IC卡插入受理终端,只需要很简便地将金融IC卡靠近受理终端的“闪付”感应区。如果金融IC卡电子现金账户余额足以支付款项,则只需0.5秒即可完成交易,在电子现金账户没有余额或者余额不足时,终端自动转为联机交易,使用借贷记账户完成交易,持卡人在终端提示输入密码时,即可拿开卡片。使用电子现金账户“闪付”交易无需持卡人输入密码,如果打印交易凭证或签购单,也无需持卡人在上面签名;而使用借贷记账户“闪付”交易则需要持卡人输入密码并在签购单上签字。

认准闪付标识:  

(此处正在要最新版本图片,可先空白或示意)

 

问:“闪付”不需要密码?如何保证资金安全?

答:闪付圈存少量电子现金,比携带现金更方便,平时注意保管卡片不用太担心啦 !

如果使用借贷记账户,则需要密码和签名。

闪付在使用电子现金账户进行小额支付时,无需插卡、输密码、签名等过程,只要在POS机上轻轻“一拍”,便能通过电子现金账户完成1000元以下的支付,快速简单。如果电子现金账户没有余额或者余额不足时会自动转为联机交易,通过借贷记账户完成交易,此时需要输入密码和签名。

为降低持卡人资金损失风险,保障持卡人用卡安全,目前电子现金账户金额上限为1000元人民币。

 

问:如何往“电子现金账户”里存钱?

答:需要给电子现金账户充值,类似于交通卡充值,专业术语叫“圈存”。

持卡人在使用金融IC卡的电子现金账户进行“闪付”之前,首先要确保电子现金账户有足够的余额,如果余额不足需要充值。持卡人充值的途径目前主要有两种,一种是到发卡银行的营业网点柜台办理。另一种是通过ATM终端,目前几乎所有ATM终端都支持电子现金充值功能,并且目前绝大部分银行暂不收取电子现金充值手续费。


精彩视频集锦  

就在今年,为了能让大众更快更深入地了解银联金融IC卡,中国银联特制作了多部精彩短小的影片。如果您感兴趣,可以扫描下面的二维码进行观看,流量较大,请尽量使用WIFI。

         

磁条卡的一封退休信        中国银联芯片卡动漫    来星美享受6.2元爆米花套餐

        

爱在重阳 感恩亲情        闪付6折尽在上海自动售货机

 

“惠”享“芯”生活  

使用银联卡自助支付,持卡人自己充当“收银员”。根据点单金额可选择 “闪付”、插卡或刷卡。具体操作提示:

“闪付”:首选推荐用“闪付”IC卡或NFC移动支付产品(NFC手机),将卡片或手机对准自助终端感应区的标识,一拍即可。

 

插卡:银联金融IC卡也可插卡使用,芯片在前朝上插入自助终端插卡槽,从外向内插卡到底即可。

刷卡:如手中只有普通磁条卡,可卡面向左放入自助终端刷卡槽,从上向下刷卡。


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